核心提示：本文為省政協(xié)財經委員會主任王金洲同志在剛剛結束的河北省政協(xié)十一屆三次會議上的發(fā)言。發(fā)言稿起草前廣泛聽取了全省企業(yè)界，金融界人士的意見，并請省內外18位各金融業(yè)態(tài)的專家和專業(yè)人士參與起草，充分反映了基層的呼聲和河北的實際情況。具有廣泛的代表性和權威性，值得參考。
當前，我省正處于轉型升級、爬坡過坎的關鍵時期，傳統(tǒng)產業(yè)面臨巨大轉型壓力，中小企業(yè)生存艱難，企業(yè)“融資難、融資貴”問題十分突出。如何有效拓寬企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)融資成本，盤活我省社會資金，活躍金融市場，助力實體經濟發(fā)展，已成為我們亟需解決的重要課題。
一、鼓勵多元化融資意義重大
近年來，隨著金融市場的蓬勃發(fā)展，銀行貸款在社會融資中所占的比重已越來越低。最近央行發(fā)布的我國社會融資規(guī)模及結構相關數(shù)據顯示，目前以銀行貸款形式融資的比重已下降到51%，社會多元化融資占比達到49%。由此可以看出，多元化融資已占到半壁江山，成為社會融資的重要組成部分。鼓勵多元化融資對保持我省經濟平穩(wěn)增長具有重要意義。一是我省經濟轉型升級的需要。在推進經濟轉型升級進程中，會涌現(xiàn)出大量的新技術、新產品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式，單一的融資渠道無法滿足需要，就必然要求我們積極推進多元化融資，在轉型升級新領域占得先機。二是支持實體經濟發(fā)展的需要。實體經濟發(fā)展離不開資金的支持，中小企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展更離不開低成本的融資支持。解決企業(yè)尤其是中小、小微企業(yè)融資難、成本高問題，就必須堅持多元化融資，充分發(fā)揮金融支撐作用。
二、我省多元化融資存在的問題與差距
近年來，我省多元化融資發(fā)展較為迅速，對支持實體經濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。在發(fā)展小額貸款公司，組建地方保險法人機構，建設區(qū)域股權交易市場等方面走在全國前頭。但由于觀念落后、主動發(fā)展意識不強等原因，一些融資工具使用的不充分，金融創(chuàng)新力度不夠，與其他省份相比差距明顯，還存在著政策不到位、發(fā)展步伐不快，人才短缺等問題。
1.我省多元化融資規(guī)模偏小，有些融資工具剛剛起步、沒有得到充分利用。如，目前我國新三板掛牌公司共計1565家，而我省僅有23家掛牌，遠遠落后相鄰的山東�。�91家）和河南�。�50家）；我省在“中國證券投資基金業(yè)協(xié)會”網站登記備案的私募基金管理人只有不足50家，與江蘇的220家、浙江的236家、廣東的175家相比差距明顯。中小企業(yè)私募債試點起動也較晚。
2.中央已經出臺了一系列金融創(chuàng)新舉措，但我省沒有充分落實，政策紅利沒有充分享受。從我省政策環(huán)境來看，部分金融工具行業(yè)發(fā)展還存在政策空白；如商業(yè)保理試點，不少省市已經實施，我省還沒有啟動。有些扶持鼓勵政策沒有出臺配套政策，導致政策無法落實；各地對政策掌握的口徑不一，影響了金融業(yè)務的辦理及落地；有些政策已滯后、過時，給金融產品創(chuàng)新增加了阻力。
3.人才嚴重匱乏，難以滿足發(fā)展需要。一些金融工具行業(yè)發(fā)展尚處于起步階段，專業(yè)管理人員的綜合能力參差不齊，業(yè)內有經驗的專業(yè)管理人才奇缺。同時，行業(yè)培訓市場也處于初步發(fā)展階段，且培訓水平良莠不齊，也在一定程度上阻礙了行業(yè)高速發(fā)展。
4.征信系統(tǒng)缺失，成為制約創(chuàng)新金融行業(yè)發(fā)展的重要因素。征信系統(tǒng)的缺失直接導致融資機構難以對借款人的資產情況和風險承受能力做出準確判斷，成為制約創(chuàng)新金融行業(yè)發(fā)展的瓶頸之一。此外，征信系統(tǒng)的封閉，也不利于征信系統(tǒng)自身的完善與發(fā)展。
三、鼓勵我省多元化融資的措施建議
隨著金融市場的不斷完善，多元化融資在經濟社會發(fā)展中必將發(fā)揮越來越重要的作用，我們必須緊緊抓住推進金融改革的歷史機遇，大力鼓勵多元化融資，使之成為我省經濟社會發(fā)展的重要支撐。借鑒先進省份經驗，結合我省實際，現(xiàn)提出如下建議：
1.充分利用資本市場融資。一是大力鼓勵有條件的企業(yè)到創(chuàng)業(yè)板、新三板掛牌上市，省市兩級政府應該設立掛牌補助專項資金，對擬掛牌企業(yè)實施融資傾斜支持，開辟擬掛牌企業(yè)服務綠色通道，簡化程序，提高辦事效率。做大做強區(qū)域股權交易市場，完善股權交易所的監(jiān)管模式和制度建設，提高石家莊股權交易所的知名度和社會認可度，積極培育掛牌主體，活躍股權交易。二是大力發(fā)展債券市場。加強激勵引導，鼓勵金融機構加大對我省企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行非金融企業(yè)債務融資工具的支持力度；深化合作機制，為金融機構拓展業(yè)務、企業(yè)發(fā)行債務融資工具營造良好環(huán)境；培育市場主體，鼓勵企業(yè)運用債務融資工具融資，出臺對承債金融機構的獎勵辦法，激勵金融機構不斷提升承銷業(yè)務水平。三是支持股權基金、創(chuàng)業(yè)基金、天使基金、并購基金發(fā)展，強化政策扶持，及時修訂過時的有關股權基金的地方規(guī)章，制定出臺天使，并購基金監(jiān)管辦法，設立政府引導基金，引導民間資本進入各類投資基金。
2.規(guī)范發(fā)展民間融資。一是促進小額貸款公司、典當業(yè)健康發(fā)展。拓寬融資渠道，允許小額貸款公司之間、典當行之間進行資金調劑拆借，并允許從信托公司、租賃公司、財務公司、投資基金等渠道進行融資。破解政策障礙，盡快解決典當行土地、房地產抵押登記難的問題。加快小貸，典當?shù)葌鹘y(tǒng)融資工具的創(chuàng)新步伐，建議借鑒山東經驗，在小額貸款公司基礎上，開展民間資本管理公司試點。二是健全融資性信用擔保機制。建立健全政府扶持、多方參與、市場運作的融資性信用擔保機制，規(guī)范融資性擔保公司市場行為。擴大企業(yè)有效擔保物范圍，創(chuàng)新貸款抵質押方式，開展小額貸款保證保險。深入推進再擔保體系建設，增強各級再擔保公司資本實力，擴大再擔保對“三農”和小微企業(yè)的擔保覆蓋面。三是規(guī)范民間借貸行為。對從事民間借貸行為的主體單位、民間借貸行為、借款合同、借貸雙方主體實行登記備案制度，并定期公示。支持相關行業(yè)協(xié)會作為自律組織，發(fā)布全省民間借貸行業(yè)自律公約，加強行業(yè)自律。引導河北民間借貸行業(yè)由短期高息高風險向長期低息低風險的投資方向轉移，引導民間資本實現(xiàn)轉型與發(fā)展。
四是促進農村金融健康發(fā)展：規(guī)范發(fā)展農村信用合作組織，出臺有關加強監(jiān)管的政策措施，規(guī)范合作社信用合作行為；挑選部分縣開展農村金融綜合改革創(chuàng)新實驗；研究縣域內的融資性擔保公司、租賃公司等農村新型小微金融機構的落地問題；開展農村資產抵押擔保融資試點；建設縣域個人征信系統(tǒng)等。
3.積極支持創(chuàng)新金融發(fā)展。一是大力發(fā)展融資租賃。支持符合條件的內外資投資者注冊組建融資租賃公司；明確將融資租賃企業(yè)列為金融機構管理范疇，研究出臺有關監(jiān)管辦法，嚴格監(jiān)管，有效防范風險；支持建立河北融資租賃協(xié)會，加強行業(yè)自律管理。明確企事業(yè)單位及個人的設備、土地等財產可以進行“他項權”登記，有效保障融資租賃企業(yè)合法權益。二是鼓勵發(fā)展保理融資。有關部門積極爭取商務部批準我省開展內外資保理融資試點，出臺優(yōu)惠措施、管理辦法及激勵政策，支持保理企業(yè)進駐我省。開展培訓，促使中小微企業(yè)熟悉保理業(yè)務，積極盤活企業(yè)流動資金。三是積極開展企業(yè)資產證券化融資，引進外省有債券發(fā)行優(yōu)勢的證券公司為我省企業(yè)發(fā)行企業(yè)資產證券化產品
。四是支持互聯(lián)網金融發(fā)展。大力鼓勵P2P網貸平臺發(fā)展，改變我省P2P網貸平臺起步晚，數(shù)量少的落后局面，同時要加強監(jiān)管，防范風險，強制建立第三方資金托管模式，防止生成資金池，防止發(fā)布虛假或者不實信息 鼓勵成立區(qū)域自律協(xié)會，成立地域性的征信中心。
要支持開展股權眾籌試點，按國務院部署做好組織發(fā)動工作，待中國銀監(jiān)會監(jiān)管辦法出臺后，在全省盡快發(fā)展一批股權眾籌融資平臺。四是鼓勵發(fā)展民間征信。支持實力較強、規(guī)模較大的征信機構做大做強，培育成為全國性和區(qū)域性的征信龍頭企業(yè)。對符合條件的征信服務機構，按有關規(guī)定享受國家和我省關于現(xiàn)代服務業(yè)和高新技術產業(yè)的優(yōu)惠政策。五是在合法合規(guī)前提下，繼續(xù)支持大宗商品電子交易平臺的完善和發(fā)展。可借鑒江蘇省組建交易場所登記結算有限公司的經驗，為各類大宗商品及權益類交易場所提供登記與結算服務，保證客戶資金安全，防范和控制自身風險，提高交易與結算效率，增強市場公信力。
4.支持非銀行金融機構做大做強。采取傾斜政策措施，支持我省唯一一家證券公司，信托公司，期貨公司增強實力，拓展業(yè)務，提高融資能力。創(chuàng)造條件，鼓勵財達證券公司增強保薦主板，創(chuàng)業(yè)板，新三板上市和發(fā)行企業(yè)債券的功能。
充分發(fā)揮渤海信托公司信托投融資功能，支持其充分運用債權、股權、權益投資、私募、合伙制基金等資金運用手段，支持實體經濟發(fā)展。通過信托合法合規(guī)募集民間資本，為河北企業(yè)轉型升級提供融資服務。推動恒銀期貨公司完成增資擴股工作，加速提升承載和服務全省期貨市場需求的能力，
改變當前只能從事單一的經紀業(yè)務的狀況，更好地為我省企業(yè)防范風險 ，套期保值服務。鼓勵并吸引外省證券，信托，期貨等金融機構來我省設立分支機構。
四，創(chuàng)造發(fā)展環(huán)境，完善保障措施
1．正確處理防范風險和加快創(chuàng)新的關系。一方面要健全我省地方金融監(jiān)管體制，明確監(jiān)管職責，有效防范金融風險，確保多元化融資健康有序進行，另一方面要大膽推進我省金融改革創(chuàng)新步伐，用足用好中央出臺的各項金融政策，善于借鑒外省的先進經驗和做法。推動多元化融資的發(fā)展。
2．制定出臺支持政策措施。在我省《關于加快金融改革發(fā)展的實施意見》指導下，借鑒外省經驗，盡快研究完善或出臺各類金融工具的專項扶持政策，明確各類金融工具的具體內涵、主管部門、行業(yè)管理規(guī)范，以及在財稅、人才、技術等方面的支持政策，推動相關行業(yè)發(fā)展。同時建立政策跟蹤反饋機制，確保政策得到有效落實。
3．加快全省征信系統(tǒng)建設。成立區(qū)域征信聯(lián)盟性質、自律性質的協(xié)會或地域性的征信中心，將小額貸款公司、融資租賃企業(yè)、P2P和眾籌類企業(yè)等金融機構接入征信系統(tǒng)，同時允許各類金融機構通過系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人信用狀況。一方面盡快實現(xiàn)征信共享，便于金融機構控制授信風險；另一方面要完善全省征信系統(tǒng)，利于政府加強監(jiān)管，規(guī)范借貸行為，防控風險。
4．引進培養(yǎng)復合型金融人才。建立引進復合型金融人才長效機制，綜合運用政府組團招聘、網絡招聘、市場招聘、定向獵取等方法招攬人才，構建多形式、常態(tài)化的人才引進機制，并在待遇、居住、子女教育、醫(yī)療等方面提供支持，吸引優(yōu)秀的復合型金融人才來我省工作。積極培養(yǎng)復合型金融人才，鼓勵我省高校金融相關專業(yè)，創(chuàng)新復合型課程體系，加強實踐教學，批量培養(yǎng)復合型、應用型金融人才，增加人才儲備。
5．創(chuàng)新配套服務理念。牢固樹立積極推動金融市場發(fā)展的服務理念，加大對金融工具、金融知識的宣傳力度，借助各類媒體、平臺，開展金融工具、金融知識進企業(yè)、校園、機關、社區(qū)活動，推動金融工具、金融知識的推廣培訓工作。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，推動產業(yè)資源、資本、人才、信息等資源深度融合，提供相互融合、相互協(xié)作、資源共享、互通有無的全方位金融服務，滿足全省經濟發(fā)展的金融需求。
（作者：王金洲，省政協(xié)財經委員會主任） |
